Seguros para Negocios

Este seguro es obligatorio en los convenios laborales que así lo establecen y cubre los accidentes que puedan sufrir los trabajadores durante su actividad laboral. El tomador es la empresa, y los asegurados son sus empleados. Los capitales de indemnización se determinan en la negociación colectiva.

El seguro cubre a todos los trabajadores dados de alta en el TC2, regularizándose la prima al final del año en función de las altas y bajas laborales. Es importante no confundir este seguro con la adscripción a una Mutua. Mientras la Mutua proporciona asistencia sanitaria en accidentes laborales, el seguro de accidentes cubre la indemnización económica.

Nuestro asesoramiento:
Este seguro puede incluirse como cobertura adicional en los multirriesgos de empresa o contratarse por separado. Para asegurar correctamente tu maquinaria, necesitamos conocer la antigüedad, valor de compra, si es nueva o de segunda mano, su uso, y si es de fabricación nacional o importación. Con estos datos, aseguramos tus máquinas adecuadamente y evitamos que tu empresa se detenga en caso de siniestro. Consúltanos para más información.

El seguro de comunidad protege a la comunidad de vecinos ante daños materiales (incendios, explosiones, daños por agua, robos, rotura de cristales, etc.) y daños causados a terceros, incluyendo a los propios vecinos. La correcta valoración del capital asegurado es crucial para evitar infraseguros en caso de siniestro, lo que se puede calcular mediante los datos del catastro y asignando un valor adecuado por metro cuadrado.

El precio del seguro varía según el capital asegurado, la antigüedad del edificio y la inclusión de coberturas como daños en tuberías comunes o privadas. Las primas también dependen de la compañía y la antigüedad del inmueble. Es común que algunos vecinos crean que solo necesitan un seguro de hogar para el contenido de su vivienda, sin entender que su seguro de comunidad puede no cubrir tuberías privativas, dejándolos desprotegidos en caso de un siniestro.

Nuestro asesoramiento:
Asegura que el capital asegurado de la comunidad esté alineado con el valor de mercado por metro cuadrado en tu zona, ya que estos varían según la ubicación. La mayoría de las comunidades aseguran las tuberías comunitarias, pero en edificios antiguos o con siniestros frecuentes, es posible que se aplique una franquicia en la cobertura. Asegúrate de que esta franquicia sea ajustada, ya que cualquier monto no cubierto por la aseguradora debe ser abonado por los copropietarios.
Te recomendamos contratar una cobertura de responsabilidad civil elevada, especialmente si la comunidad tiene empleados o zonas comunes como jardines, piscina o áreas de juegos infantiles, con un mínimo de 600.000 euros. Las compañías de seguros han reducido las primas debido a la competencia, por lo que es importante valorar no solo el precio, sino también las garantías y el servicio de resolución de siniestros. Nuestro departamento de siniestros es eficiente y te asistirá en cualquier eventualidad.

Nuestro asesoramiento:
Este seguro es altamente especializado y requiere información detallada, lo que significa que no todas las compañías pueden ofrecerlo o gestionarlo adecuadamente. La seguridad financiera de su empresa está en juego, y nosotros estamos aquí para protegerla.

La Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) de 1999 establece la obligación de contratar un seguro o aval que garantice la cobertura de daños que puedan afectar la estabilidad del edificio. Este seguro debe asegurar la reparación o, en su defecto, la reconstrucción del inmueble a partir de la entrega de la obra finalizada, y tiene una vigencia de 10 años.

Ámbito de Aplicación:
La LOE es aplicable a las siguientes situaciones:

1. Obras de Nueva Planta: Se exceptúan construcciones de escasa entidad constructiva y sencillez técnica que no sean residenciales ni públicas y que se desarrollen en una sola planta.
2. Obras de Ampliación, Modificación, Reforma o Rehabilitación: Estas obras deben alterar la configuración arquitectónica del edificio, lo que incluye intervenciones totales o parciales que cambien la composición exterior, la volumetría, o el sistema estructural, así como cambios en los usos característicos del edificio.
3. Intervenciones en Edificaciones Catalogadas: Incluye obras que tengan carácter total en edificaciones protegidas o con algún tipo de protección ambiental o histórico-artística, así como intervenciones parciales que afecten a elementos protegidos.

Nuestro asesoramiento:
Como promotor de la obra, es obligatorio que contrates este seguro. Es esencial seleccionar un buen Organismo de Control Técnico (O.C.T.) para supervisar el proceso de construcción; sus informes de control son necesarios para la contratación del seguro. Además, utilizando la memoria de obra y el presupuesto de ejecución, te recomendaremos el mejor seguro decenal, ya que no hay muchas aseguradoras que ofrezcan este tipo de seguros con tasas competitivas. Al momento de la entrega de obra y entrada en cobertura, te ayudaremos a tramitar toda la documentación necesaria, incluyendo la notarial, para evitar cualquier problema con los plazos de entrega de la construcción.

Integración en Otras Pólizas:
Normalmente, este tipo de seguro se incluye en pólizas de hogar, multirriesgo industrial o de comercio, pero también puede contratarse por separado.

Nuestro Asesoramiento:
Para ofrecerte un seguro empresarial adecuado, realizamos un análisis exhaustivo de tu negocio. Es recomendable, si es posible, una verificación del riesgo por parte de nuestros técnicos. Necesitamos información detallada sobre tu empresa, incluyendo:

• Tipo de Construcción: Características de la nave y su antigüedad.
• Medidas de Seguridad: Sistemas de protección contra incendios y robos.
• Equipamiento: Tipos de máquinas y su estado.
• Facturación y Empleados: Datos sobre el volumen de negocio y número de empleados.
• Proceso Productivo: Desde la recepción de mercancías hasta la entrega al cliente.
• Naturaleza de la Producción: Qué productos fabricas y cómo lo haces.

Cuanto mejor conozcamos tu empresa, más ajustada será la prima que podamos ofrecerte, garantizando que cuentes con las coberturas necesarias para sentirte tranquilo en tu día a día. Además, te recomendamos complementar tu tranquilidad con la contratación de un seguro de protección jurídica.

Aunque muchas empresas o comercios ya cuenten con sus propios abogados, esta póliza permite la libre elección de abogado. Así, puedes optar por utilizar a tus profesionales de confianza, ahorrando en honorarios que suelen ser elevados.

Nuestro Asesoramiento:
Colaboramos exclusivamente con compañías especializadas en seguros de protección jurídica, ya que no hay tantas en el mercado español. Muchas empresas generalistas suelen contratar este producto a través de estas especializadas. Las compañías calculan la prima en función de la facturación y el número de empleados, ofreciendo seguros a un coste bajo pero con resultados excepcionales.
Conocemos tus necesidades y diseñaremos una póliza a medida que te proporcionará tranquilidad en tu trabajo, respaldado por un equipo de profesionales comprometidos con tu bienestar.

El Código Civil, en su artículo 1902, establece que “el que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”. Esto implica que, junto con el seguro de daños, el seguro de responsabilidad civil (RC) es uno de los más importantes y absolutamente necesarios para tu empresa. Sin este seguro, las consecuencias económicas de un daño causado a un tercero en el ejercicio de tu actividad empresarial deben ser satisfechas con tu propio patrimonio.

Características del Seguro de Responsabilidad Civil
Cada empresa tiene características específicas que determinan el tipo de seguro de responsabilidad civil que necesitarás. La naturaleza de la actividad de tu empresa será un factor clave que marcará tanto el tipo de cobertura como los límites de responsabilidad civil. Cuanto mayor sea la actividad y más graves sean los posibles daños, mayor será la cobertura de responsabilidad civil que necesitarás.

Nuestro Asesoramiento
En nuestra correduría, no contratamos seguros de responsabilidad civil con límites inferiores a 300.000 euros y recomendamos siempre optar por los límites más altos disponibles. Además, sugerimos coberturas adicionales como:

• Responsabilidad Civil Patronal: Fundamental siempre que tengas trabajadores, con límites no inferiores a 150.000 euros por siniestro.
• Cobertura por Productos o Post-Trabajos: Protege frente a reclamaciones derivadas de productos o servicios entregados.
• Cobertura Subsidiaria: Protección en caso de que un tercero reclame a la empresa por daños causados por un empleado.
• Cobertura Cruzada: Para empresas que actúan tanto como contratistas como subcontratistas.

Las compañías establecen las primas de responsabilidad civil en función de la actividad, la facturación y el número de empleados. Por ello, es esencial que conozcamos bien tu empresa y todas las actividades que realizas, para poder asesorarte adecuadamente y así evitar sorpresas en caso de siniestro.

Ventajas Fiscales para las Empresas
Contratar un seguro de salud para los empleados ofrece beneficios fiscales tanto para la empresa como para los trabajadores: 

• Para la Empresa:
  El gasto por el seguro de salud para los empleados es 100% deducible como gasto social en el Impuesto de Sociedades.
• Para los Empleados:
  Las primas de seguros de salud pagadas por la empresa no se consideran rendimientos en especie para el empleado, su cónyuge o descendientes, siempre que no excedan los 500 € anuales por persona. El exceso de esta cantidad se considerará retribución en especie, según lo dispuesto en el artículo 44 del Reglamento de IRPF.
  • Cobertura: trabajador, cónyuge o descendientes.
  • Exención limitada a 500 € por persona y año.
  • Sin limitación en cuanto al número de personas cubiertas.
• Para Autónomos:
  Según el artículo 30 del Real Decreto 35/2006, los profesionales autónomos también disfrutan de beneficios fiscales, ya que las primas del seguro de salud se consideran gasto deducible para la determinación del rendimiento neto en estimación directa. Este beneficio incluye también al cónyuge e hijos menores de 25 años, con un límite de deducción de 500 € por persona (autónomo, cónyuge e hijos).

El seguro de subsidio tiene como objetivo indemnizar al asegurado con una cantidad diaria en caso de incapacidad laboral transitoria, ya sea por accidente o enfermedad. Este seguro es especialmente importante para los autónomos, cuyos ingresos pueden verse drásticamente reducidos si no pueden trabajar. También pueden contratarlo trabajadores por cuenta ajena, aunque con capitales más bajos.

Factores que Influyen en la Prima del Seguro:

• Edad del asegurado: A mayor edad, mayor puede ser el costo.
• Profesión: La actividad laboral es determinante, especialmente si se trata de una profesión de alto riesgo.
• Capital diario contratado: Es decir, la cantidad que el asegurado quiere recibir por día de baja.
• Franquicia: Si se opta por contratar con franquicia (un número de días sin indemnización al inicio de la baja), el costo del seguro se reduce.

Modalidades del Seguro de Subsidio:

1. Pólizas Normales: Estas ofrecen indemnización sin límite de días marcados, por lo que el asegurado sigue recibiendo pagos mientras dure la baja.
2. Pólizas Baremadas: Son más económicas, pero establecen un límite de días de indemnización según el tipo de siniestro. Si la baja supera los días fijados, no se pagarán los días adicionales.
3. Coberturas Adicionales: Algunas pólizas ofrecen prestaciones adicionales, como una indemnización extra en caso de hospitalización.
4. Pólizas Mixtas: Hay opciones que cubren siempre en caso de accidente y solo en enfermedades graves. Son ideales para aquellos que no se ausentan por enfermedades leves o accidentes menores.

Nuestro Asesoramiento:
Recomendamos este seguro a todos los autónomos, ya que una baja laboral puede poner en peligro sus ingresos. Te ayudamos a calcular una cantidad diaria que te permita mantener tus ingresos y, si lo deseas, puedes incluir una franquicia para reducir la prima. Elegir una compañía confiable y rápida en la tramitación del siniestro es fundamental; nosotros te ayudaremos a encontrar la mejor opción adaptada a tus necesidades.

Coberturas Comunes en Seguros de Transporte:

• Pérdida total o parcial de la mercancía.
• Robo (en cuadrilla o a mano armada).
• Daños materiales o destrucción debido a incendios, rayos, explosiones o accidentes del vehículo de transporte.

Cláusulas Inglesas:

• Institute Cargo Clauses (ICC) A: Cobertura a todo riesgo, excluyendo dolo, derrames, mermas o embalaje inadecuado.
• ICC B y C: Tienen mayores exclusiones que la A. Son más limitadas y aplicables según el tipo de transporte (principalmente marítimo).

Coberturas Específicas:

• Institute Frozen Food: Para mercancías refrigeradas o congeladas, cubriendo oscilaciones de temperatura.
• Institute Strike Clauses: Para pérdidas por huelgas no previstas o guerras.

Convenio CMR – Responsabilidad del Transportista: El Convenio CMR establece que el transportista es responsable de la mercancía desde su recepción hasta la entrega. La responsabilidad incluye pérdidas, averías o retrasos, salvo excepciones como culpa del propietario de la mercancía o vicios inherentes a esta. El valor del kilo de mercancía está actualmente fijado en 10,30 euros.

Nuestro Asesoramiento: Para obtener la póliza adecuada, es fundamental conocer a fondo tu actividad, el tipo de mercancía transportada, las rutas, los descansos, quién descarga la mercancía y las exigencias del cliente. Con esta información, te ofreceremos una póliza ajustada a tus necesidades, respaldada por compañías especialistas en transporte, con una excelente tramitación de siniestros.

Este seguro cubre a las personas aseguradas frente a los daños personales, como lesiones o muerte, que puedan ocurrir debido a una enfermedad o accidente. Su característica principal es que es un contrato indemnizatorio, en el que la aseguradora, a cambio del cobro de una prima, se compromete a pagar al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones acordadas, en caso de fallecimiento o supervivencia del asegurado, o incluso en ambos eventos conjuntamente.

Coberturas Opcionales: Además de la cobertura por fallecimiento, se pueden incluir otras coberturas, como:

• Invalidez
• Enfermedades graves
• Capitales multiplicados en caso de fallecimiento por accidente o accidente de circulación.

Requisitos y Cálculo de la Prima:

• Al contratar este seguro, generalmente se requiere una declaración de salud y, en algunos casos, un reconocimiento médico, cuyo coste suele ser cubierto por la aseguradora.
• El precio del seguro depende de la edad actuarial del asegurado, lo que significa que la prima aumentará cada año a medida que el asegurado envejezca.
• Además, se tiene en cuenta si el asegurado tiene una profesión de riesgo, lo que puede afectar al coste del seguro.

Importancia de la Cobertura de Invalidez: Es crucial no solo pensar en el fallecimiento, sino también en la cobertura por invalidez, ya que en caso de sufrir un accidente grave, se necesitará asistencia y el coste de esos servicios puede ser significativamente alto.

Cómo calcular el capital adecuado: Para calcular el capital que deberías contratar, es importante que tomes en cuenta las cargas económicas que tus familiares tendrían que asumir en caso de fallecimiento, tales como:

• Hipotecas
• Préstamos
• Gastos familiares y del hogar
• Calidad de vida que deseas garantizarles

Nuestro Asesoramiento: Te recomendamos analizar detenidamente tus gastos y cargas financieras (hipoteca, préstamos, gastos del hogar, cuotas de vehículos) y contratar un seguro que cubra todas tus necesidades. Además, incluye la invalidez y, si viajas con frecuencia, el complemento por accidente de circulación.

Evita contratar este tipo de seguros con bancos, ya que suelen ser más caros y no personalizan sus productos en función de tus necesidades reales. Nosotros nos adaptamos a ti, te ayudamos durante todo el proceso y te proporcionamos el mejor asesoramiento porque nos importas tú y los tuyos.

El seguro cubre a todos los trabajadores dados de alta en el TC2, regularizándose la prima al final del año en función de las altas y bajas laborales. Es importante no confundir este seguro con la adscripción a una Mutua. Mientras la Mutua proporciona asistencia sanitaria en accidentes laborales, el seguro de accidentes cubre la indemnización económica.

Beneficios Adicionales:

Servicio de Orientación Jurídica Gratuito: Nuestros clientes cuentan con una primera consulta legal gratuita, ayudándote a resolver cualquier duda relacionada con siniestros o reclamaciones.

Nuestro Asesoramiento: Sabemos lo importante que es la seguridad y el respaldo legal para una autoescuela. Por eso, te ofrecemos seguros adaptados a tus necesidades, con una cobertura completa y una respuesta rápida y eficaz en caso de incidentes. Confía en nosotros para proteger tu negocio y garantizar la tranquilidad de tus alumnos y empleados.